Comment choisir son conseiller en gestion de patrimoine ?

À Montluçon comme ailleurs, les intitulés utilisés par les professionnels peuvent se ressembler alors que leurs statuts, leurs méthodes et leur rémunération diffèrent.

1. Vérifier les statuts et habilitations

Selon les missions proposées, le professionnel peut notamment exercer comme conseiller en investissements financiers, intermédiaire en assurance, intermédiaire en opérations de banque ou professionnel de l’immobilier. Son numéro ORIAS permet de vérifier les inscriptions déclarées.

2. Observer la méthode avant les solutions

Le premier échange doit porter sur vos objectifs, votre situation familiale, votre budget, votre fiscalité, votre patrimoine, votre horizon et votre sensibilité au risque. Une recommandation pertinente doit pouvoir être reliée à ces éléments.

3. Demander comment le cabinet est rémunéré

Honoraires, commissions versées par les partenaires ou combinaison des deux : le mode de rémunération et les frais doivent être présentés clairement avant votre engagement. Vous devez aussi comprendre les coûts propres aux solutions recommandées.

4. Exiger une explication des risques

Risque de perte en capital, indisponibilité, fluctuations, fiscalité, durée minimale recommandée ou aléas immobiliers : les limites d’une solution sont aussi importantes que ses avantages potentiels.

5. Choisir une relation dans la durée

Votre situation évolue. Demandez comment sont organisés le suivi, l’actualisation de vos objectifs et la revue des solutions mises en place.